Guía Completa para los Préstamos Personales

Los Préstamos Personales son uno de los productos financieros más versátiles de la industria. Las Compañía de Préstamos Tradicionales, como los bancos y las grandes instituciones financieras, emiten préstamos de cantidades variadas. Los Préstamos entre Particulares y los sitios de Microcréditos financian operaciones diarias muy pequeñas y la industria de Préstamos Personales En Línea es un sector en auge. Basta decir que hay diferentes tipos de Préstamos Personales, cada uno con sus propios matices.

Si estás pensando en solicitar un Préstamo Personal, tómate el tiempo para comprender esta información para así garantizar que tomes la mejor decision para tus necesidades financieras.

¿En qué puedes usar un Préstamo Personal?

Los Préstamos Personales no tienen necesariamente un uso definido. Los Prestamistas emitirán préstamos para grandes gastos como:

  • bodas
  • anillos de compromiso
  • renovaciones del hogar
  • mudanzas
  • incluso gastos médicos

Es importante que los prestatarios no se excedan demasiado, ya que estos no son generadores de ingresos con fines de endeudamiento. Estos préstamos sólo deben usarse si te encuentras en apuros y quieres una solución inmediata. Algunos motivos para solicitar un Préstamo Personal son: comprar un automóvil o una casa, consolidación de deudas o para iniciar un negocio. Para tomar una decisión correcta, los beneficios para el prestatario deben superar el costo de endeudarse.

Comprenda las Tasas Interés de los Préstamos Personales

Comprender las tasas de interés es fundamental para que te des cuenta del impacto de un préstamo y cuánto te costará al final. En pocas palabras, la tasa de interés es la tasa que un prestamista cobra por los préstamos. Ésta dependerá en parte de tu puntaje crediticio, por lo que no debes asumir que se te ofrecerá la tasa anunciada por el banco. Algunos Préstamos Personales tienen tasas de interés variables, lo que significa que no son fijos y pueden subir o bajar con el mercado. Las tasas de interés son importantes por dos situaciones. Primero, incentivan a los Prestamistas a emitir préstamos, lo cual es necesario para estimular el crecimiento económico. En segundo lugar, los emisores de préstamos asumen el riesgo predeterminado en caso de no obtener el dinero de vuelta y deben ser compensados por ese riesgo.

¿Qué es el CAT?

Necesitas comprender completamente qué es el CAT, o Costo Anual Total. Es la cantidad que te costará realmente el préstamo: cargos por intereses junto con tarifas adicionales. Mientras que algunos prestamistas pueden emitir un préstamo a una tasa de interés más baja que otros, la tasa del CAT real puede ser mayor si cobran más tarifas, por lo que debes prestar mucha atención a esta tasa de interés. Las tasas de interés de los Préstamos Personales generalmente se calculan utilizando el monto del préstamo y el puntaje crediticio del prestatario, pero cada emisor tiene su propia fórmula. La mayoría de los emisores de Préstamos Personales dan tasas fijas entre XX% – XXX% de CAT, pero compara precios porque todos los prestamistas son diferentes.

Préstamos Garantizados y No Garantizados

Los Prestamistas emitirán Préstamos Personales a tasas más bajas si un préstamo está garantizado por un gravamen sobre un activo. Esto se conoce como un Préstamo Garantizado. Éste le permite al prestamista tomar posesión del activo si el prestatario incumple y puede ser una opción más económica debido a la disminución del riesgo de incumplimiento. Un Prestamista cobrará una tasa más alta en un Préstamo No Garantizado debido al riesgo adicional. En algunos casos, un prestatario puede tener que declararse en bancarrota si su deuda se vuelve inmanejable. El crédito puede repararse a lo largo del tiempo, pero la declaración de quiebra afectará permanentemente la capacidad del prestatario para contraer deudas en el futuro.

Préstamos a Corto Plazo vs. a Largo Plazo

Algo crucial en un préstamo es la estructura de pago. Los préstamos se otorgan en estructuras a corto (de 7 a 60 días) o largo plazo.
Algunas compañías ofrecen diferentes términos y condiciones, mientras que otras sólo ofrecen una o dos. Es importante que elijas un préstamo con un calendario de pagos que coincida con tus ingresos y gastos para que no te conviertas en un cliente morosos.

Los 3 Tipos Más Comunes de Préstamos Personales

Los tipos de préstamos varían según el propósito, el monto del préstamo, los plazos de pago y, por supuesto, la tasa de interés del préstamo. Estos son algunos de los tipos de préstamos personales más comunes:

Préstamo de Entrega

Tal como su nombre lo indica, los préstamos a plazos se devuelven en intervalos establecidos. El prestatario recibe una suma de dinero por adelantado, que luego se reembolsa durante el período del préstamo. Estos reembolsos no son inamovibles, ya que a veces pueden fluctuar según los cambios en las tasas de interés o los términos específicos del préstamo. Cuanto más largo sea el plazo de pago de un préstamo, menores serán los pagos y mayor será la tasa de interés. Puede haber algunas opciones de préstamo disponibles, así que toma en cuenta los pagos y las tasas de interés al elegir el mejor préstamo a plazos para ti.

Préstamo Revolvente

Con un Préstamo Revolvente, el monto prestado varía, lo que significa que tus pagos también variarán. Puedes pagar el saldo adeudado en su totalidad o puedes pagar solo una parte del mismo. El tipo más común es una tarjeta de crédito.

Línea de Crédito

Una línea de crédito es una forma de Préstamo Revolvente que generalmente se asocia con préstamos con garantía hipotecaria. Una vez que se aprueba, se te asignará una línea de crédito y te permitirán tomar prestado hasta esa cantidad. Puedes pedir prestado todo el dinero por adelantado o retirarlo según sea necesario. Los pagos tienen una flexibilidad similar: puedes pagar el préstamo en cualquier período. Existe una limitación en una Línea de Crédito que no encontrarás con las tarjetas de crédito: un intervalo de tiempo en el que ya no podrás extraer de tu línea de crédito y deberás comenzar a realizar reembolsos durante un período determinado.

¿Necesito un Buen Puntaje Crediticio para Calificar para un Préstamo Personal?

La situación financiera de un prestatario determinará el monto del préstamo para el que puede calificar y la tasa de interés que tendrá que pagar. Mientras que los bancos generalmente requerirán un puntaje de crédito alto, particularmente para un Préstamo No Garantizado, los Prestamistas En Línea y los Prestamistas entre Particulares tienden a ser más indulgentes en lo que respecta al puntaje de crédito. Algunos Prestamistas En Línea otorgan préstamos a aquellos con puntajes de crédito inferior. Sin embargo, cuanto menor sea el puntaje crediticio del prestatario, menor será la cantidad para la que puedan calificar y mayor será la tasa de interés que pagará. Para calificar para una cantidad mayor se requerirá una calificación crediticia alta. Además, para garantizar dicho préstamo, el prestatario tendrá que proporcionar una constancia de empleo.

Cómo solicitar un Préstamo Personal

Solicitar un Préstamo Personal a un Prestamista En Línea toma unos minutos. Los Proveedores de Préstamos En Línea solicitan información personal del prestatario, como dirección y fecha de nacimiento, así como información financiera básica, como el ingreso mensual, el empleador y las deudas pendientes actuales. Dependiendo del Proveedor del Préstamo, puede haber otro proceso de calificación más riguroso después de que se apruebe la solicitud inicial en línea. Los Prestamistas verificarán el crédito de un posible prestatario para ver si cumple con el estándar mínimo para solicitar un préstamo. Se recomienda asegurarse de que el proveedor de préstamos solo realice una Extracción de Crédito básica. Cuando un prestamista verifica crédito, puede afectar negativamente tu puntaje crediticio. Una Extracción Crédito básica es una manera de verificar el crédito sin dañar el puntaje del prestatario. Los Agregadores de Préstamos En Línea, o Préstamos entre Particulares, te proporcionarán una lista de Prestamistas basada en la información que brindaste en tu solicitud. Esto te permitirá elegir el préstamo con los mejores términos de una lista de Prestamistas que compiten por su negocio.

Cómo elegir el Prestamista adecuado para tus necesidades

Al solicitar un préstamo, debes buscar los mejores términos posibles que te permitan pagar la cantidad más baja durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, debes comprometerte si tienes un puntaje crediticio bajo, si necesitas el préstamo rápidamente o si no puedes brindar garantías para un Préstamo Garantizado. Los Prestamistas En Línea, los Agregadores de Préstamos y las plataformas de Préstamos entre Particulares pueden vincular a los prestatarios con Proveedores de Fondos que se ajusten a sus necesidades y calificaciones exactas. Para determinar cuál prestamista es el adecuado para ti, primero debes determinar para qué es el préstamo, cuál es el monto, si deseas pagarlo rápidamente o durante un período prolongado de tiempo, cuál es tu puntaje crediticio y cuál es tu situación financiera. El Prestamista que esté dispuesto a proporcionarte el préstamo que deseas a la mejor tasa de interés posible, es el adecuado para ti.

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